當(dāng)前，反洗錢和反恐怖融資工作已經(jīng)成為防控金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全的重要載體。
4月17日，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）公布了《中國(guó)反洗錢和反恐怖融資互評(píng)估報(bào)告》，主要包括國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和政策協(xié)調(diào)、監(jiān)管和預(yù)防措施、執(zhí)法、國(guó)際合作和和定向金融制裁等內(nèi)容。報(bào)告充分認(rèn)可近年來(lái)中國(guó)在反洗錢和反恐怖融資工作方面取得的積極進(jìn)展，認(rèn)為中國(guó)的反洗錢和反恐怖融資體系具備良好基礎(chǔ)，但同時(shí)也存在一些問(wèn)題需要改進(jìn)。
針對(duì)這份專業(yè)性很強(qiáng)的評(píng)估報(bào)告，《金融時(shí)報(bào)》記者采訪了多位專家，對(duì)報(bào)告進(jìn)行全面深入的解讀和評(píng)價(jià)。
反洗錢和反恐怖融資協(xié)調(diào)機(jī)制獲肯定
報(bào)告高度評(píng)價(jià)中國(guó)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和政策協(xié)調(diào)機(jī)制，認(rèn)為其成效達(dá)到了較高水平。報(bào)告指出，中國(guó)自2002年成立反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議以來(lái)，建立了包括威脅評(píng)估、專項(xiàng)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)研究等在內(nèi)的多層次洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，并以此為基礎(chǔ)制定和實(shí)施了國(guó)家反洗錢和反恐怖融資戰(zhàn)略政策。2016年至2017年，人民銀行牽頭反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議開(kāi)展了國(guó)家洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并向相關(guān)政府部門和義務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)布了《中國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告（2017）》。該報(bào)告也成為國(guó)際評(píng)估組理解中國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)。2017年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》，將反洗錢和反恐怖融資工作提升到國(guó)家戰(zhàn)略高度，標(biāo)志著中國(guó)實(shí)踐了FATF倡導(dǎo)的“風(fēng)險(xiǎn)為本”（Risk-based approach）反洗錢策略。
同時(shí)，報(bào)告還高度評(píng)價(jià)中國(guó)的反洗錢和反恐怖融資協(xié)調(diào)機(jī)制，認(rèn)為人民銀行牽頭23個(gè)部委共同組成的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議運(yùn)作有效，在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、戰(zhàn)略制定及落實(shí)行動(dòng)方面取得了顯著成果。長(zhǎng)期以來(lái)，人民銀行等各反洗錢職能部門踐行“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，監(jiān)管部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及時(shí)調(diào)整監(jiān)管政策和措施，執(zhí)法部門采取專項(xiàng)行動(dòng)的方式集中打擊洗錢以及地下錢莊、電信詐騙、非法集資等重大犯罪，有效遏制了重點(diǎn)領(lǐng)域的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。
金融行業(yè)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管進(jìn)展積極
金融行業(yè)的監(jiān)管和預(yù)防措施方面，工商銀行總行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理廉何指出，報(bào)告肯定了中國(guó)金融行業(yè)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管工作取得的積極進(jìn)展。報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)建立了較為完善的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管制度體系。人民銀行對(duì)金融行業(yè)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況有充分理解，對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管基本符合“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，重點(diǎn)監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)合理調(diào)配監(jiān)管資源；基于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類評(píng)級(jí)，采取了相應(yīng)的監(jiān)管和處罰措施，罰款總金額逐年上升。金融行業(yè)主管部門在反洗錢監(jiān)管中也發(fā)揮了支持和配合作用。人民銀行還督促金融機(jī)構(gòu)針對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題切實(shí)整改，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和合規(guī)管理。
同時(shí)，評(píng)估報(bào)告也認(rèn)可中國(guó)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)有充分認(rèn)識(shí)，認(rèn)為其能夠在監(jiān)管部門指導(dǎo)下了解洗錢和恐怖融資威脅，建立內(nèi)部控制機(jī)制，在代理行、新技術(shù)、電匯等方面采取了較為完善的盡職調(diào)查措施，可疑交易報(bào)告工作比較有效。
但報(bào)告也指出，相對(duì)中國(guó)金融行業(yè)資產(chǎn)的規(guī)模，反洗錢處罰力度仍有待提高。金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的理解還不充分，風(fēng)險(xiǎn)控制措施不足。中國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，以及網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在欠缺。
針對(duì)報(bào)告指出的問(wèn)題，廉何認(rèn)為，中國(guó)應(yīng)當(dāng)重視并加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，強(qiáng)化金融行業(yè)合作，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)懲力度，督促金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)盡快提高合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
特定非金融行業(yè)相關(guān)監(jiān)管尚未實(shí)質(zhì)性開(kāi)展
報(bào)告指出，中國(guó)對(duì)特定非金融行業(yè)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管缺失。行業(yè)主管部門對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，監(jiān)管制度也不健全，且未采取有效的監(jiān)管和處罰措施。特定非金融機(jī)構(gòu)尚未認(rèn)識(shí)到其面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，以及需要承擔(dān)的反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，未實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)控制程序和措施，可疑交易報(bào)告數(shù)量極少，相應(yīng)拉低了中國(guó)反洗錢和反恐怖融資預(yù)防措施的整體成效。
中國(guó)房地產(chǎn)估價(jià)師與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)王霞指出，中國(guó)實(shí)際上已經(jīng)出臺(tái)部分特定非金融機(jī)構(gòu)（例如房地產(chǎn)，會(huì)計(jì)師，貴金屬）反洗錢和反恐怖融制度，在制度建設(shè)方面取得了一定進(jìn)展，但正如報(bào)告指出的那樣，在監(jiān)管成效上存在欠缺。下一步，中國(guó)亟需進(jìn)一步完善特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資制度，加大監(jiān)管力度，督促特定非金融機(jī)構(gòu)全面履行反洗錢義務(wù)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理，補(bǔ)齊這塊“短板”，這樣也有助于有效提升中國(guó)反洗錢和反恐怖融資的整體水平。
受益所有權(quán)透明度引關(guān)注
近年來(lái)，國(guó)際社會(huì)高度關(guān)注法人和法律安排的受益所有權(quán)（beneficial ownership）信息的透明度。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)法律部主任魯政指出，所謂受益所有權(quán)，即對(duì)法人或法律安排（如信托等）享有最終收益或能夠?qū)嵤┯行Э刂频臋?quán)力。隨著反洗錢體系的完善，不法分子開(kāi)始利用復(fù)雜股權(quán)、所有權(quán)及控制權(quán)關(guān)系操縱企業(yè)法人或信托等法律安排從事洗錢犯罪活動(dòng)，隱藏幕后的受益所有人。近年來(lái)，國(guó)際社會(huì)推動(dòng)各國(guó)提高受益所有權(quán)透明度，使執(zhí)法機(jī)關(guān)能夠穿透法人和法律安排架構(gòu)，追蹤資產(chǎn)的最終去向。本輪FATF互評(píng)估也將此作為重要內(nèi)容之一。
報(bào)告肯定了中國(guó)在提高法人受益所有權(quán)透明度方面的積極努力。中國(guó)評(píng)估了不同類型法人的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。采取FATF標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的“組合機(jī)制”獲取法人受益所有權(quán)信息：一是通過(guò)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，識(shí)別、核實(shí)并保存法人的受益所有權(quán)信息；二是通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)公開(kāi)法人基本信息，并以此為基礎(chǔ)穿透獲取受益所有權(quán)信息。
但報(bào)告也指出中國(guó)缺少集中統(tǒng)一的受益所有權(quán)信息登記系統(tǒng)，影響主管部門直接查詢或立即獲取全面、準(zhǔn)確的受益所有權(quán)信息。同時(shí)，中國(guó)法人基本信息的準(zhǔn)確性和反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查水平也影響了中國(guó)受益所有權(quán)信息“組合機(jī)制”的成效。
魯政表示，客觀來(lái)說(shuō)，受益所有權(quán)是中國(guó)近年來(lái)從國(guó)際上新引入的概念，政府部門、義務(wù)機(jī)構(gòu)甚至社會(huì)公眾都存在一個(gè)從認(rèn)識(shí)、接受到應(yīng)用的過(guò)程。要達(dá)到FATF國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的要求，需要建立更加完善的配套法律制度，還需要各有關(guān)部門和社會(huì)公眾的共同努力。
專項(xiàng)打擊洗錢犯罪力度有待加強(qiáng)
在使用金融情報(bào)、打擊洗錢犯罪、沒(méi)收犯罪收益、打擊恐怖融資犯罪等反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法方面，報(bào)告也對(duì)中國(guó)的做法給予了積極和較高評(píng)價(jià)。
例如，報(bào)告肯定中國(guó)為適應(yīng)打擊洗錢的需要，不斷修改洗錢犯罪立法，并建立了較為完善的反洗錢刑事法律體系。執(zhí)法機(jī)關(guān)擁有充分資源和能力，能夠?qū)ο村X犯罪采取有效的打擊措施。對(duì)于無(wú)法直接以洗錢罪起訴定罪的犯罪嫌疑人（包括“自洗錢”行為），可以通過(guò)上游犯罪定罪處罰。十八大以來(lái)，中國(guó)打擊腐敗、非法集資、販毒等洗錢上游犯罪取得了很大成效。此外，中國(guó)還采取違法所得特別沒(méi)收程序、行政處罰、政黨紀(jì)律處分等一系列替代措施，全方位打擊洗錢犯罪。通過(guò)對(duì)洗錢及其上游犯罪的打擊，洗錢風(fēng)險(xiǎn)得到了一定遏制。
同時(shí)，報(bào)告也指出，中國(guó)刑法對(duì)“自洗錢”行為不單獨(dú)定罪，該做法不符合FATF國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)執(zhí)法部門需要提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，改變當(dāng)前“重上游犯罪，輕洗錢犯罪”、“重掩飾隱瞞犯罪所得罪，輕洗錢罪”的打擊思維和做法。中國(guó)上游犯罪數(shù)量巨大，但直接以洗錢罪調(diào)查懲處地下錢莊、貪腐、法人洗錢的案件相對(duì)較少，對(duì)洗錢犯罪主觀明知的標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，影響了進(jìn)一步提升打擊洗錢犯罪的成效。
北京大學(xué)法學(xué)院教授王新指出，從報(bào)告來(lái)看，中國(guó)近幾年在打擊貪污腐敗、非法集資、販毒制毒等洗錢上游犯罪方面取得了重大成效，但是在專項(xiàng)打擊洗錢犯罪方面力度不夠，這些意見(jiàn)值得執(zhí)法部門重視并加以改進(jìn)，報(bào)告提出的自洗錢等法律問(wèn)題也值得法學(xué)界進(jìn)一步研究。
報(bào)告肯定了中國(guó)金融情報(bào)工作取得的積極成效，同時(shí)指出，中國(guó)執(zhí)法部門對(duì)金融情報(bào)的使用多集中于上游犯罪案件調(diào)查，運(yùn)用金融情報(bào)驅(qū)動(dòng)洗錢及恐怖融資犯罪調(diào)查尚不充分。中國(guó)金融情報(bào)中心各組成部分在金融情報(bào)共享、基于完整金融情報(bào)開(kāi)展線索分析方面有待完善。
“客觀分析，評(píng)估報(bào)告對(duì)FATF評(píng)估方法的適用存在一定偏差，過(guò)于強(qiáng)調(diào)金融情報(bào)中心的結(jié)構(gòu)，忽視了中國(guó)執(zhí)法機(jī)關(guān)運(yùn)用金融情報(bào)取得的大量實(shí)際成果?！蓖跣聫?qiáng)調(diào)，金融情報(bào)中心的結(jié)構(gòu)需要考慮各國(guó)國(guó)情，中國(guó)地域廣、人口多、執(zhí)法部門分布在全國(guó)各地，中國(guó)采用非集中化的金融情報(bào)中心模式符合國(guó)情和實(shí)際工作需要。下一步，中國(guó)應(yīng)進(jìn)一步充分運(yùn)用金融情報(bào)，加大打擊洗錢及恐怖融資犯罪力度。
“天網(wǎng)行動(dòng)”“獵狐行動(dòng)”成效顯著
國(guó)際合作方面，評(píng)估報(bào)告認(rèn)為中國(guó)在反洗錢和反恐怖融資國(guó)際合作方面具有較為完備的法律框架。中國(guó)加入了《維也納公約》、《巴勒莫公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》和《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》，國(guó)內(nèi)法律機(jī)制全面落實(shí)了公約要求。中國(guó)建立了司法協(xié)助和引渡工作機(jī)制，并通過(guò)執(zhí)法、監(jiān)管以及金融情報(bào)交換等渠道廣泛開(kāi)展國(guó)際合作，特別是警務(wù)合作和金融情報(bào)交換取得積極成效。近年來(lái)，中國(guó)開(kāi)展了“天網(wǎng)行動(dòng)”和“獵狐行動(dòng)”，從境外追回了大量外流的犯罪資產(chǎn)，有力證明了中國(guó)追繳犯罪所得的決心。
涉恐定向金融制裁方面，2016年中國(guó)頒布了《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》，為建立健全涉恐定向金融制裁體系奠定了法律基礎(chǔ)。同時(shí)，評(píng)估報(bào)告也指出目前中國(guó)定向金融制裁體系存在的主要問(wèn)題，包括凍結(jié)涉恐資產(chǎn)的義務(wù)主體沒(méi)有擴(kuò)展到所有法人和自然人（目前僅限于金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)）、沒(méi)有明令禁止境內(nèi)實(shí)體和自然人與制裁對(duì)象進(jìn)行交易、對(duì)執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)定向金融制裁的法律依據(jù)不充分且時(shí)效性較差等。
防擴(kuò)散定向金融制裁方面，評(píng)估報(bào)告肯定中國(guó)為執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)防擴(kuò)散制裁決議所作出的大量工作，認(rèn)為這些工作降低了擴(kuò)散融資的總體風(fēng)險(xiǎn)。例如，中國(guó)建立了跨部委機(jī)制對(duì)敏感物項(xiàng)進(jìn)行出口管制，積極運(yùn)用聯(lián)合國(guó)安理會(huì)制裁機(jī)制和刑事手段打擊違反出口管制的行為。人民銀行制定了執(zhí)行定向金融制裁的規(guī)則，指導(dǎo)培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)，以提高其理解能力和合規(guī)水平，并采取監(jiān)督檢查和處罰措施督促其有效執(zhí)行。中國(guó)金融機(jī)構(gòu)利用金融科技手段進(jìn)行名單篩查有一定積極作用。同時(shí)，中國(guó)在執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)防擴(kuò)散和涉恐定向金融制裁方面也存在相同的問(wèn)題，包括法律規(guī)定上的義務(wù)主體、資產(chǎn)范圍和義務(wù)內(nèi)容不全面，國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)決議機(jī)制存在時(shí)滯等。
“中國(guó)通過(guò)立法、執(zhí)法、海關(guān)、貿(mào)易、金融、運(yùn)輸?shù)榷喾N渠道全方位執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)定向金融制裁決議，從整體上有效控制了恐怖主義和擴(kuò)散風(fēng)險(xiǎn)，執(zhí)行定向金融制裁工作成效應(yīng)考慮這個(gè)大背景。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)副校長(zhǎng)丁志杰教授表示，中國(guó)已經(jīng)在金融和特定非金融領(lǐng)域及時(shí)凍結(jié)制裁名單中實(shí)體和個(gè)人的資產(chǎn)，實(shí)踐中在其他領(lǐng)域存在受制裁資產(chǎn)的可能性較小，不影響實(shí)際執(zhí)行效果。但作為聯(lián)合國(guó)安理會(huì)常任理事國(guó)，評(píng)估報(bào)告指出的法律制度缺陷還應(yīng)當(dāng)引起重視。
互評(píng)估為中國(guó)反洗錢未來(lái)發(fā)展提供契機(jī)
受訪專家均認(rèn)為，總的來(lái)看，評(píng)估報(bào)告代表了國(guó)際組織對(duì)中國(guó)反洗錢和反恐融資工作的整體評(píng)價(jià)，對(duì)中國(guó)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和政策協(xié)調(diào)、特定非金融行業(yè)監(jiān)管和預(yù)防措施、反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法以及國(guó)際合作等工作的評(píng)價(jià)是中肯的，所提建議對(duì)中國(guó)提升反洗錢和反恐怖融資工作合規(guī)性和有效性水平具有很好的借鑒意義。
同時(shí)，專家指出，由于中外法律制度、文化等方面的差異以及評(píng)估程序、時(shí)間的限制，報(bào)告某些內(nèi)容難免存在偏頗之處：一是適用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估方法不一定準(zhǔn)確。例如，報(bào)告對(duì)洗錢犯罪概念理解可能過(guò)于狹隘，因而不符合《巴勒莫公約》規(guī)定；對(duì)金融情報(bào)使用的評(píng)估也過(guò)分關(guān)注金融情報(bào)中心結(jié)構(gòu)形式和工作流程，這并不符合FATF評(píng)估方法要求。二是與其他國(guó)家評(píng)估尺度有不一致之嫌。例如，中國(guó)法人基本信息實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)公開(kāi)，透明度實(shí)際上超過(guò)很多國(guó)家和地區(qū)；通過(guò)“組合機(jī)制”獲取法人受益所有權(quán)信息已經(jīng)取得一定成效，與多數(shù)國(guó)家的做法也基本一致，但報(bào)告給予中國(guó)的評(píng)級(jí)明顯低于類似情況的國(guó)家。三是對(duì)中國(guó)實(shí)際情況的了解可能存在偏差。例如，中國(guó)反洗錢監(jiān)管部門對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)是充分的，但報(bào)告并沒(méi)有完全理解并反映中國(guó)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的整體圖景，從而低估了洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和預(yù)防措施的有效性；另外，中國(guó)在執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)涉恐和防擴(kuò)散定向金融制裁決議、嚴(yán)厲打擊恐怖主義和積極推動(dòng)通過(guò)對(duì)話解決朝核問(wèn)題上取得的效果有目共睹，但很遺憾這些積極因素未在評(píng)估報(bào)告中予以反映。
“FATF的互評(píng)估為中國(guó)反洗錢和反恐怖融資的未來(lái)發(fā)展提供了契機(jī)?！睂＜覐?qiáng)調(diào)，接下來(lái)，中國(guó)政府應(yīng)當(dāng)結(jié)合國(guó)情，吸收?qǐng)?bào)告中的合理建議，繼續(xù)推動(dòng)中國(guó)反洗錢和反恐怖融資工作向縱深發(fā)展。具體來(lái)說(shuō)，可以考慮重點(diǎn)做好以下幾方面的工作：一是修訂《反洗錢法》，進(jìn)一步健全中國(guó)反洗錢和反恐怖融資制度體系；二是完善反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度，進(jìn)一步做實(shí)中國(guó)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的戰(zhàn)略政策形成機(jī)制和部門協(xié)調(diào)機(jī)制；三是全面加強(qiáng)監(jiān)管力度，提升金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平；四是強(qiáng)化中國(guó)金融情報(bào)體系，重點(diǎn)打擊洗錢和恐怖融資等犯罪活動(dòng)；五是深化國(guó)際合作，進(jìn)一步提升跨境監(jiān)管、情報(bào)交流和刑事司法協(xié)助成效。
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1、洗錢的危害與反洗錢的意義
洗錢，即通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。洗錢犯罪與腐敗、販毒、黑社會(huì)、詐騙、逃稅等上游犯罪相伴相生，助長(zhǎng)了上游犯罪蔓延，也威脅金融體系穩(wěn)定和安全。同時(shí)，犯罪分子通過(guò)洗錢得以享受非法所得，嚴(yán)重?fù)p害了社會(huì)公平和正義。
為了遏制和打擊洗錢活動(dòng)，反洗錢應(yīng)運(yùn)而生，其意義重大：第一，反洗錢可以切斷犯罪資金渠道，是打擊遏制各類上游犯罪的重要手段；第二，反洗錢可以預(yù)警非法集資等金融亂象與非法金融活動(dòng)，有利于防控重大金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)國(guó)家金融體系安全；第三，反洗錢可以幫助追蹤腐敗、電信詐騙等犯罪資金，挽回國(guó)家和公眾的經(jīng)濟(jì)損失，最大限度地維護(hù)人民群眾利益；第四，反洗錢有助于夯實(shí)社會(huì)治理基礎(chǔ)，提升金融體系和社會(huì)整體透明度，在提高國(guó)家治理能力、維護(hù)社會(huì)公平和正義方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。
2、FATF互評(píng)估背景
FATF成立于1989年，是國(guó)際上最具影響力的政府間反洗錢和反恐怖融資組織，是全球反洗錢和反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的制定機(jī)構(gòu)。自成立以來(lái)，FATF對(duì)成員國(guó)或地區(qū)的反洗錢和反恐怖融資工作已經(jīng)開(kāi)展了三輪互評(píng)估（Mutual Evaluation），督促成員有效執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)在2006年接受FATF第三輪互評(píng)估，并于2007年成為FATF正式成員。2012年2月，FATF修訂發(fā)布新的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)——《打擊洗錢、恐怖融資和擴(kuò)散融資的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，并以此為依據(jù)，從2014年至2022年對(duì)所有成員開(kāi)展第四輪互評(píng)估，旨在綜合考察成員反洗錢和反恐怖融資工作的合規(guī)性（制度機(jī)制是否符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)）和有效性（實(shí)際成效）。
2018年，FATF委托國(guó)際貨幣基金組織（IMF）牽頭組成國(guó)際評(píng)估組，對(duì)中國(guó)開(kāi)展為期一年的互評(píng)估。評(píng)估組現(xiàn)場(chǎng)訪問(wèn)了中國(guó)北京、上海和深圳三地，與100多家單位900多名代表進(jìn)行了面談。人民銀行會(huì)同反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議各相關(guān)成員單位為此精心準(zhǔn)備，提交了4000多頁(yè)的評(píng)估材料、200多份法律規(guī)范、500多個(gè)典型案例，并與評(píng)估組舉行90多場(chǎng)磋商會(huì)議，配合評(píng)估組順利完成了互評(píng)估工作。2019年2月，FATF第三十屆第二次全會(huì)審議通過(guò)《中國(guó)反洗錢和反恐怖融資互評(píng)估報(bào)告》。
（資料來(lái)源：中國(guó)金融新聞網(wǎng)）
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